Процесс пошел
Газпромбанк о ключевых результатах тестирования отечественных решений на полигоне ИЦК «Финансы»
Итоги основной волны тестирований решений класса «банковский процессинг» на полигоне индустриального центра компетенций (ИЦК) «Финансы», рабочую группу по которым возглавил Газпромбанк, показали, что российские вендоры готовы предоставить современные продукты и адаптировать их для банков любого размера. Вместе с тем тестирования на полигонах помогают банкам не только убедиться в возможности импортозамещения, но и оптимизировать затраты на этот процесс. Как тесты повышают эффективность бизнеса кредитных организаций и какие видятся перспективы для полигона, рассказал исполнительный вице-президент—начальник департамента процессинга и платежных технологий Газпромбанка Юрий Гудкин.
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ
Рост и совершенство
В 2025 году на полигоне ИЦК «Финансы» завершилось тестирование отечественных решений для банковского процессинга, в котором приняли участие пять вендоров сегмента.
Тесты были сфокусированы на привычных карточных операциях и проводились в равных условиях — с единым профилем нагрузки и наполнением базы 1 млрд записей. Газпромбанк возглавил рабочую группу по тестированию решений класса «банковский процессинг» на этой площадке.
Все участники справились со 100% функциональных тестов без замечаний. Это позволяет утверждать, что на сегодняшний день уже готов ряд импортонезависимых версий привычных рынку систем, способных полностью заместить и даже расширить функционал своих предшественников — российских решений в процессинге, интегрированных на зарубежных системах управления базами данных, или зарубежных прикладных решений.
Важно, что вендоры показали результат для широкого спектра банков. Полигон предоставил участникам возможность самостоятельно выбирать, какую производительность они хотят продемонстрировать. Кто-то выбрал подход с минимизацией вычислительных ресурсов и демонстрацией условно небольшой производительности (тем не менее достаточной для объемов большинства банков), кто-то нацелился на рекорды и показал на порядок большую производительность, кто-то выбрал средний вариант.
Для одних банков важна минимальная стоимость ресурсов, для других — максимальная производительность. Мы дали возможность увидеть варианты, оптимизированные как по стоимости, так и по производительности.
Кроме того, полигон стал площадкой для обмена опытом. Мы всегда знали: в России есть достойные отечественные решения для банковского процессинга, но они во многом функционировали на импортном оборудовании, операционных системах и средствах управления базами данных, что очень критично в современных условиях. Различные системы встречались между собой только на тендерах в банках, где в закрытом, в том числе друг от друга, режиме показывали свои преимущества и недостатки банковским специалистам.
На полигоне формат тестирований был открытым как для участников, так и для любых желающих, в частности банков и ИТ-компаний. Вендоры могли «подсмотреть» друг у друга лучшие практики, что несомненно хорошо для ИТ и финансового сектора.
Совместная работа
Вместе с тем полигон — это кооперация ресурсов и компетенций оператора стенда (поставщика оборудования), вендоров прикладного решения и рабочей группы банков. Чтобы провести тестирование, оператор полигона предоставил оборудование на достаточно долгое время и даже был готов при повторном тестировании корректировать конфигурацию «железа» под требования конкретных вендоров. Это большой объем ресурсов, без которых, очевидно, ничего бы не получилось. Газпромбанк также предоставил под размещение оборудования свои центры обработки данных и экспертную команду.
Индустриальные центры компетенций в России: значение для финансовой отрасли
Индустриальные центры компетенций (ИЦК) — это специализированные площадки, объединяющие представителей регуляторов, участников рынка и разработчиков, а также экспертное сообщество для тестирования и последующего внедрения IT-решений в крупнейших российских организациях и отраслях. Механизм ИЦК был запущен в 2022 году, решение о старте проекта было принято правительством по итогам ежегодной конференции «Цифровая индустрия промышленной России» (ЦИПР-2022). Ответственным было назначено Минцифры РФ совместно с рядом других профильных министерств.
Ключевой задачей создаваемых ИЦК был анализ текущего состояния российского IT-рынка на предмет наличия отечественных решений для критически значимых отраслей: финансового сектора, промышленности и т. д.— и помощь в дальнейшем переходе компаний на них.
На площадках отраслевых ИЦК, например ИЦК «Финансы», за годы работы были сформированы специализированные полигоны. Они необходимы для практических тестирований уже готовых отечественных решений и интеграций их с IT-инфраструктурой компаний. Операторами таких полигонов, в частности, могут стать конкретные разработчики российских решений.
На площадке ИЦК «Финансы» участники банковского рынка тестируют работоспособность и совместимость российских софта, «железа» и систем управления базами данных, чтобы оценить возможности решений и проверить, готовы ли они к реальной нагрузке финансовой системы, например, в процессинге — одной из самых высоконагруженных систем.
Вендоры потратили много времени, чтобы сконфигурировать на площадке свои системы: установить, настроить, сделать среду мониторинга и эмуляции нагрузки для каждого решения, чтобы все участники видели, что происходит не в запутанных логах, а в понятных графиках.
Банки разработали и утвердили критерии, оценили результаты.
Юрий Гудкин, начальник департамента процессинга и платежных технологий Газпромбанка
Фото: Пресс-служба Газпромбанка
Юрий Гудкин, начальник департамента процессинга и платежных технологий Газпромбанка
Фото: Пресс-служба Газпромбанка
Трудности оценки
Впрочем, разработка критериев шла непросто. Процессинговые системы в банках давно перестали быть локальной системой, как было 20 лет назад, когда зачастую такие решения стояли в дочерних компаниях, то есть система была достаточно обособленна и выполняла только стандартные карточные операции.
Однако тенденции развития цифровых каналов заставляли делать так, чтобы карточные системы работали вместе с другими составляющими инфраструктуры банков: системой дистанционного обслуживания, офисами, автоматизированными банковскими системами. Причем если карточные операции стандартизованы (то есть делаются по правилам платежных систем), то операции по интеграции с дистанционным банковским обслуживанием и АБС уникальные. В каждом банке они очень сильно отличаются друг от друга.
Поэтому существенной задачей было убедить себя и банковское сообщество, что можно протестироваться на стандартных операциях, при этом каждый банк сможет спроецировать это на свою систему, потому что операции интеграции со сторонними системами тяжелее, чем стандартные карточные по обработке.
В результате был разработан ряд критериев, которые, в частности, затронули анализ нагрузки, производительности и функциональности. Например, чтобы проверить последний, мы включили в тесты семь операций из позитивных сценариев, где операция проходит успешно, и семь операций, когда операция проходит негативно (в тех случаях, когда система, как и должна, дает отказ в проведении). Мы специально сделали операции, которые должны пройти неуспешно. Это очень важно, поскольку иногда этой частью пренебрегают, а на обработку неуспешной операции ресурсов в системе тратится зачастую больше.
Новые тесты
В январе 2026 года по инициативе вендоров были проведены повторные тестирования некоторых решений, согласованные с ИЦК «Финансы» и рабочей группой банков. В итоге вендоры смогли значительно улучшить показатели: мы наблюдали кратный рост производительности после проведения тюнинга систем и аппаратных конфигураций. Один из вендоров, не меняя оборудование, а просто изменив настройки системы, повысил производительность в 1,8 раза. Другой — в 1,6 раза, причем сократив потребляемый ресурс почти на порядок.
Главное достижение мы видим в том, что российские процессинговые системы могут работать в полностью импортонезависимом окружении. Причем работать не только не хуже, чем раньше на импортозависимых компонентах, а даже лучше, потому что вендоры усовершенствовали свою систему, когда делали импортозамещение.
Такие тестирования полезны для кредитных организаций, поскольку позволяют экономить на выборе. Кроме того, банковский бизнес с точки зрения IT становится сложнее и дороже. Банки без карточек, мобильного приложения, кешбэков, мгновенных онлайн-переводов, QR-кодов уже сложно представить, как минимум — на розничном рынке.
Поэтому полигон, где решения можно посмотреть на деле и сравнить, чрезвычайно полезен, поскольку возможность прийти и посмотреть на них в боевых режимах, не вкладывая туда «по сути, ни копейки», это эффективно.
Площадка дает банку одновременно удешевление, ускорение и расширение процедуры выбора решения как для первичного внедрения, так и для импортозамещения. В какой-то степени мы опровергли утверждение, что из набора «быстро, качественно, дешево» можно выбрать только два пункта из трех.
Причем это касается не только банков, у которых еще нет своего решения, но и, например, тех, кто меняет архитектуру, хочет перестраиваться и обновляться, сделать более быстрое и дешевое решение. Будет проще, поскольку сразу видно, какие нужны аппаратные ресурсы, какие есть сильные и слабые стороны различных решений.
Большое будущее
Если говорить про перспективы работы полигона, они прежде всего в продолжении тестирования решений для процессинга. Процессинг — это самая требовательная к надежности система банка. Если не проходит оплата картой, например, входа в метро или выезда из отеля, это, очевидно, критично.
В рамках первого этапа тестирований мы не проверяли отказоустойчивость и стабильность работы. Один из вендоров в январе по собственной инициативе продемонстрировал такой функционал своей системы. Получилось очень достойно, но не было ни единых критериев, ни независимой оценки. Мы увидели, что это возможно, и хотим все решения в этом режиме посмотреть.
Важно, что в 2026 году у всех финансовых организаций России появилась возможность провести тестирование систем процессинга по индивидуальным требованиям и критериям на полигоне ИЦК «Финансы» с использованием готового оборудования площадки и методологических разработок.
Полигоны работают не только для процессинга, но и по другим классам банковских систем. Мы хотим протестировать, как они работают вместе. То есть посмотреть не только стандартные карточные операции, но и интерфейсы связи процессинговых решений с АБС. Естественно, АБС тоже хочет проверить, как они связываются с процессинговыми решениями.
Кроме того, полигон может заниматься дальнейшим тюнингом и подгонкой оборудования к системам. Это важно, поскольку сейчас сильно подорожало оборудование — в частности, из-за спроса в сегменте искусственного интеллекта. Обеспечение тюнинга и работы с той же нагрузкой на меньших ресурсах банки сейчас очень интересует.